How to Improve Your Credit?

改善不良信用可能是一个漫长而艰巨的过程. 如果你经历了一段经济困难时期, or even filed for bankruptcy, 你获得贷款的能力可能会在你重新站起来很久之后受到损害. 虽然这可能不容易，但你可以采取一些步骤来提高你的信用. 看看下面的建议，并随时联系 BALANCE 获取更多建议- BALANCE建议是Patelco会员的免费服务.

Check your credit score and correct any errors

Do you know your credit score? Learn how to check your credit score 通过获得你的信用报告的副本，并了解它的含义.

一旦你拿到信用报告的副本，仔细检查是否有错误. 确保你的信用报告中的所有信息都是正确的. If it is not, make sure to correct the errors. 错误的信息只会增加混乱，不管它是否贬损.

Add good credit information to your file

通过在你的信用报告中添加积极的账户信息, 你可以减轻贬损信用的影响. 没有法律要求债权人向信用局报告信息. 因此，你可能有几个良好的信用帐户没有出现在你的信用报告. 你可以联系与你有良好信用关系的债权人, 告诉他们信用局会联系他们, 并允许他们公布你的账户信息. 接下来，直接联系信用局，提供你的债权人的姓名和电话号码. For a small fee, 大多数信用机构都会同意打电话给你指定的任何债权人，并将他们的账户信息添加到你的文件中.

征信机构不需要执行这项服务. However, 联邦贸易委员会鼓励他们这样做, 特别是当一份报告导致了对消费者的不利行动.

Go directly to the creditor to clear your credit record

如果你的不良信用是由你无法控制的情况造成的, 从那时起，你就一直在核对你的账目, 然后，你也许能够说服你的债权人出于客户忠诚度而提高你的评级. If you were hospitalized, laid off, or subjected to other unforeseen losses, tell the creditor about your circumstances. 解释你所经历的困难，并提醒债权人你的账户现在是流通的.

If you have bad debts, 你可以通过同意逐步偿还债务来解决不良信用问题. 联系债权人，提出一项交易，如果债权人同意提升你在信用局的地位，你将同意一个合理的还款时间表. If the creditor has charged off your debt, or is likely to charge off your debt, it may be willing to listen. 大多数债权人宁愿迟些得到偿付，也不愿根本得不到偿付. 你也许可以达成一项协议，你定期支付部分款项，债权人定期改进它提供给你的信用局的信息.

当试图与债权人谈判时，要坚持不懈. 如果你在与客户服务代表交谈时没有得到你想要的答案, 礼貌地回电话或要求与主管交谈. 继续尝试，直到你得到某人的注意，然后以书面形式达成协议.

Add a statement to your credit report describing your side of the story

你有权利在你的信用报告中加入一份100字的声明来讲述你的故事. 给你的信用局写一封信，附上你的身份信息. 要求信用局在你的信用档案中加入你的100字消费者声明. Mail your statement with the letter. (你可能需要在三个主要的局都这样做.)

Make it shorter than 100 words, if possible. The more concise the letter is, the better. State the facts. 也许你住院了一段时间 unable to pay your bills. 或者你被解雇了，突然没有了工作. 如果你的信用记录显示你经常支付账单, 这样的陈述可以解释一个孤立的实例或一段时间的贬损信用.

Wait out your credit problems

With a few exceptions, 贬损的信用信息将在七年内从您的信用记录中清除. You can wait this period out, then start over. 然而，在大多数情况下，你不应该等待那么长时间来获得新的信用. 关键是要避免招致更多的贬损信用. 每次你这么做，七年的时钟就会被重置，重新开始滴答作响.

如果你能表现出稳定的收入和及时的付款模式, 你的情况会在一到三年内改善. Even if you have filed for bankruptcy, 如果你有稳定的收入，你可能会在一两年内获得签账卡和信用卡.

Contact the Consumer Financial Protection Bureau for additional help

如果在任何时候在过程中修复你的不良信用，你觉得你的信用报告权已被侵犯, 你可以向消费者金融保护局投诉. Visit consumerfinance.gov for more information.

参考资料来源:Broadridge Financial Solutions, BALANCE.